Статьи

Лизинг или кредит. Что выгоднее?

03.05.2018

Приобретение погрузчика может существенно ускорить рабочие процессы на вашем предприятии. Вы оптимизируете логистику и увеличиваете свою прибыль. Но как быть, когда свободных средств недостаточно? В данном случае есть два варианта: взять технику в кредит или воспользоваться услугой лизинга. Об оценке выгод каждой из предложенных схем мы и поговорим в этой статье.

Отличия лизинга и кредита

Первое, на что бросается глаз при сравнении этих двух финансовых инструментов – это процентная ставка. К сожалению, многие предприниматели ограничиваются лишь этой цифрой, делая поспешные выводы. Но если проанализировать все плюсы и минусы по каждому инструменту, то ситуация будет уже не такой однозначной.

Для начала, давайте разберёмся: что же такое лизинг? Компания, предоставляющая лизинговые услуги приобретает по вашему заказу движимое или недвижимое имущество (в нашем случае – вилочный погрузчик) у конкретного поставщика. Далее, это имущество передаётся вам в длительное пользование. Вы, по договору, постепенно выплачиваете стоимость переданного вам имущества, и только после этого оно переходит в вашу собственность. То есть лизинг – это такой себе симбиоз банковского кредита с арендой имущества. Все преимущества этого инструмента открываются, когда вы видите «финансовую картину» в целом. 


Рассмотрим основные преимущества лизинга в сравнении с банковским кредитом:


  •  абсолютно законный способ снизить налоговые расходы;

  • себестоимость имущества уже содержит в себе отчисления по лизинговому договору, что автоматически понижает налог на прибыль предприятия;

  • значительно снижается налог на имущество (за счёт быстрой амортизации);

  • лизинг позволяет зачесть всю сумму НДС;

  •  лизинг – это один из самых простых и быстрых методов технического «апгрейда» вашего предприятия (возможность без серьёзных первоначальных вложений повысить эффективность работы);

  • итоговая выгода на протяжении всего срока договора (процент по договору лизинга, в среднем, выше банковских кредитов (на 2-4%), но за счёт снижения суммы налогообложения и преимуществ, предоставляемых компанией лизингодателем, лизинг смотрится куда предпочтительней);

  • не требуется предоставление залогового имущества (сам предмет лизинга и является залоговым имуществом);

  • вероятность отказа по предоставлению услуги лизинга значительно меньше, чем по банковскому кредиту, поскольку лизингодатель остаётся полноправным владельцем имущества до полного его выкупа (в случае банкротства лизингополучателя имущество переходит к лизингодателю);

  • возможность составления индивидуальной схемы и сроков погашения обязательств, что маловероятно при заключении кредитного договора.

Практически по всем параметрам договор лизинга является более удобным и выгодным, по сравнению с банковским кредитом. Не пользоваться его преимуществами разумно только в тех случаях, когда у компании есть платёжеспособные инвесторы, готовые вкладывать средства под небольшие проценты.


Какие критерии выбора лизинговой компании?


Несмотря на все преимущества лизинга, не стоит обращаться за этой услугой в первую попавшуюся компанию. От профессионализма работников лизинговой компании, во многом, зависит ваше спокойствие и избавление от лишних хлопот. Важность выбора такой компании можно осознать, посмотрев на перечень услуг, предоставляемых компаниями по договору лизинга:

  • поиск и подтверждение надёжности компании-поставщика товара (имущества), приобретаемого в лизинг;

  • проверка юридических аспектов сделки;

  • составление договора с поставщиком об условиях поставки, настройки и оплаты поставляемой техники (или любого другого имущества);

  • решение таможенных вопросов, в том числе, с привлечением таможенных брокеров (при необходимости);

  • поиск наилучших условий страхования и помощь при наступлении страхового случая;

  • снижение нагрузки по документообороту, касательно предмета лизинга (общение с налоговыми и страховыми организациями и т. д.).

Подобных услуг значительно больше, но даже этого списка вполне достаточно, чтобы понять, что к выбору лизинговой компании стоит отнестись со всей серьёзностью. Для облегчения вашего выбора предлагаем запомнить несколько важных критериев, на которые стоит обратить внимание:

  • надёжность лизингодателя (можно определить по времени позиционирования компании на рынке и её финансовых показателях);

  • источники привлечения средств для конкретной лизинговой компании;

  • максимально возможный потолок по условиям лизингового договора (этот критерий может многое сказать о солидности компании);

  • перечень ограничений по договору лизинга (нужно внимательно изучить все возможные нюансы);

  • опыт работы компании в вашем регионе;

  • возможность приобретения товара от иностранных поставщиков;

  • собственный автопарк;

  • процентные ставки и возможные сроки выплат.

Последний критерий стоит применять лишь к тем компаниям, которые прошли отбор по всем предыдущим пунктам. Таким образом, вы сможете определиться с компанией, предоставляющей наилучшие условия из числа самых надёжных и проверенных.


В чём преимущества государственной программы субсидирования лизинга?


Для того, чтобы подкрепить вашу веру в преимущества лизинга, вкратце расскажем о программе субсидирования лизинга, принятой правительством РФ в 2016 году (постановление № 518 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета на возмещение потерь в доходах российских лизинговых организаций при предоставлении лизингополучателю скидки по уплате авансового платежа по договорам лизинга строительно-дорожной и (или) коммунальной техники»).

Сразу оговоримся, что данное постановление касается не всех компаний производителей спецтехники. Компания «Волжский погрузчик» входит в число «избранных», потому вы сможете воспользоваться всеми преимуществами предоставления «пряников» от государства.

Что же вы получите, выбрав погрузчик VP в качестве объекта лизинга по программе госсубсидирования:

  • минимальный авансовый платёж (от 70 000 р.);

  • один из 5-ти вариантов лизинга без удорожания;

  • минимальные ежемесячные выплаты (от 35 000 р.)

  • период финансирования до 3-х лет;

  • возможность подбора индивидуального графика оплат по лизинговому договору (при взаимодействии с лизинговыми компаниями-партнёрами).

Время действие программы ограничено и было рассчитано на 2017 год, но сейчас программа продлена, и вы можете воспользоваться ей до 1 декабря 2018 года включительно.

В нашем модельном ряду более 200 моделей, подпадающих под действия программы субсидирования, и вы точно сможете выбрать тот вариант погрузчика, который вам подходит. Мы производим погрузчики, адаптированные под наши погодные условия и способные выдерживать максимальные нагрузки. Не упустите возможность повысить эффективность работы вашего предприятия при помощи государства!

Если вы ещё не пользовались услугой лизинга, то сейчас самое время. Звоните, будем рады ответить на все ваши вопросы!